Как составить бюджетный план (15 советов по составлению бюджета)

У каждого из нас есть представление о том, в каком финансовом положении мы хотим оказаться через определенный период времени. К сожалению, большинство этих целей так и остаются в нашем сознании, и мы не можем достичь финансовой стабильности, несмотря на все наши усилия.

Причин этому может быть несколько. Но одна из главных причин — это наше собственное неумение составлять бюджет. Иногда мы просто думаем о том, как составить бюджет, и ничего не делаем. В результате мы перерасходуем деньги, когда в этом нет крайней необходимости. А иногда из-за своих привычек влезаем в долги.

Если вы относитесь к тем людям, которые думают о том, как стать финансово стабильным, вам не о чем беспокоиться. Ведь еще не поздно. Существует целых 15 советов по составлению бюджета, которые помогут вам стать финансово стабильным, и которые вы сможете легко использовать и достичь своей финансовой мечты в течение определенного времени.

Поэтому в этой статье я расскажу о некоторых реалистичных советах по составлению бюджета, которые помогут вам стать финансово стабильным.

Для начала давайте разберемся, что такое финансовая стабильность и по каким причинам вы должны быть финансово стабильными.

Понимание финансовой стабильности

Проще говоря, финансовая стабильность — это наличие достаточного количества денег, чтобы вы могли покрыть все расходы и при этом иметь достаточно средств на банковском счете, в инвестициях или под рукой на случай непредвиденных обстоятельств или внезапных расходов.

Это означает, что вам не нужно брать займы или кредиты, за исключением ипотеки или других важных покупок в жизни. Кроме того, у вас будет достаточно денег на пенсию, на те золотые годы, когда вы уже не будете получать активный доход.

Финансовая стабильность важна, потому что она повышает вашу кредитную историю. Но самое главное, она избавляет вас от стресса, когда речь идет о деньгах. Вам не нужно беспокоиться об инфляции и ее последствиях или даже думать о том, откуда возьмутся ваши основные потребности, а также желания. Короче говоря, это означает, что у вас достаточно денег сейчас и на будущее.

Кроме того, финансовая стабильность позволяет вам жить без стресса. Вы можете отправиться в отпуск или на каникулы, не беспокоясь о расходах и не нарушая свой образ жизни и бюджет. Поэтому единственный способ стать финансово стабильным — это использовать эти 15 лучших советов по бюджетированию, о которых я сейчас расскажу.

Что такое бюджетирование?

Составление бюджета — это планирование того, сколько денег вы хотите потратить и сэкономить из своих доходов ежедневно, еженедельно и ежемесячно. Это значит выделить определенную сумму денег на конкретные расходы и по возможности не превышать этот лимит.

Понятно, что в некоторых случаях вам может понадобиться дополнительная сумма денег на определенные нужды или расходы. Это вполне разумно, если это разовые расходы и не превращаются в рутину. Превышение бюджета может подорвать вашу финансовую стабильность.

15 советов по составлению бюджета для финансовой стабильности

Эти 15 советов дадут вам хорошие идеи по составлению бюджета, и это то, что я использую лично. И они обеспечили мне финансовую стабильность, к которой я стремлюсь. Вы тоже можете воспользоваться этими проверенными временем и доказавшими свою эффективность советами по составлению бюджета и достичь финансовой стабильности.

Однако достижение финансовой стабильности требует определенных усилий и благоразумия. Это не одномоментный процесс. Это означает, что вам придется серьезно работать с этими советами в течение определенного периода времени, если вы серьезно настроены на достижение финансовой стабильности.

  1. Составьте финансовый план

Составление финансового плана — это первый и самый важный совет, который я даю всем, кто спрашивает меня о том, как стать финансово стабильным. Это потому, что невозможно заниматься составлением бюджета, если у вас нет превосходного финансового плана.

Как гласит старая пословица: «Не планировать — значит провалить план». Поэтому составьте хороший финансовый план для вашего домохозяйства.

Финансовый план должен включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели в отношении денег. Это означает, что вам нужно решить, сколько денег вы должны иметь в качестве сбережений и инвестиций в течение нескольких месяцев, в конце года и, скажем, через пять лет.

Спланируйте, сколько денег вам понадобится к моменту выхода на пенсию, чтобы провести эти золотые годы.

Как только у вас есть финансовый план, проблема составления бюджета становится намного проще. Он дает вам четкое представление о том, что вы хотите сделать со своими деньгами, какую сумму вы хотите потратить, сэкономить и инвестировать.

Часто нам не удается составить превосходный финансовый план. Это не повод для беспокойства. Если это ваш случай, наймите услуги хорошего финансового консультанта-фрилансера. Они будут платить вам почасовую оплату.

Хороший финансовый консультант подскажет вам, как планировать свои финансы в зависимости от ваших доходов и расходов, и покажет, куда инвестировать, чтобы ваши деньги росли.

  1. Начните с нулевого бюджета

Всегда начинайте новый месяц с нулевого бюджета. Поэтому первое, что вам нужно сделать, это спрятать деньги, оставшиеся с предыдущего месяца, в банке или разумно инвестировать их. Никогда не переносите их на следующий месяц для покрытия расходов.

Я говорю это не просто так. Когда вы начинаете с нуля, составлять бюджет становится намного проще. Нулевой бюджет означает, что вы учитываете только все необходимые расходы.

Сюда входят еда, ипотека, страховые взносы, расходы на образование и другие неизбежные расходы. Сложите их и получите цифру. Повторяю, вычеркните из своего нулевого бюджета все ненужные и неизбежные расходы.

Полученная цифра даст вам четкое представление о том, сколько нужно потратить на какую статью расходов в течение месяца. Вычтите эту сумму из вашего дохода. Таким образом, остаток будет отражать, сколько денег вы можете сэкономить.

  1. Используйте магическую формулу экономии

Выше я писал о вычитании расходов из сбережений, чтобы дать вам четкое представление о том, сколько денег вы можете сэкономить. Но для составления бюджета используйте эту волшебную формулу. А именно: Доходы минус Сбережения равны Расходам (Доходы-Сбережения=Расходы).

Это значит, что сначала вы вычитаете, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц, чтобы стать финансово стабильным. Оставшаяся сумма денег должна стать вашими расходами.

Возможно, это звучит немного жестко или даже нереалистично. Но это не так. На самом деле, сделать это очень просто.

Когда вы вычтете сбережения из доходов, оставшаяся сумма денег и будет вашим бюджетом расходов на этот месяц. Поскольку экономия соответствует вашей цели достижения финансовой стабильности, вы должны вписать все свои расходы в этот бюджет, чтобы сэкономить деньги из своего ограниченного дохода.

Вначале вам, возможно, придется внести несколько корректировок, чтобы составить реалистичный бюджет расходов и сбережений. Однако уже через месяц или два вы будете иметь более четкое представление о том, насколько реалистичным должен быть ваш бюджет расходов.

Здесь очень важно придерживаться этого бюджета, если вы серьезно настроены на финансовую стабильность. Может быть очень соблазнительно вычерпать деньги из своих сбережений на дополнительные расходы, чего следует избегать любой ценой — в буквальном смысле.

  1. Погасить студенческий кредит

Большинство бюджетов терпят неудачу из-за долгов. А студенческий кредит — это долг, который мало кто учитывает при составлении бюджета. На самом деле, около 45 миллионов студентов по всей Америке должны банкам, кредитным союзам и другим кредиторам 1,7 триллиона долларов.

В среднем каждый студент по окончании учебы имеет долг в размере $30 000.

Студенческие займы, или студенческие долги, или студенческие кредиты, как известно, обычно становятся причиной многих финансовых проблем в вашей жизни. Считается, что они задерживают ваше продвижение по жизни на целых семь лет. Задерживается приобретение жилья, а также вступление в брак.

Поэтому, составляя свой бюджет, включите в него сумму, которую вы должны выплатить, чтобы погасить свой студенческий кредит.

Более того, я бы сделал еще один шаг вперед и призвал вас увеличить выплаты по студенческому кредиту. Проверьте, сколько денег вы сейчас платите в счет погашения студенческого кредита и сколько времени вам потребуется, чтобы погасить весь долг при таком темпе.

Составьте бюджет для постепенного увеличения выплат, потому что таким образом вы сможете сэкономить много денег на процентах. И эти сбережения можно использовать для инвестиций.

  1. Погасите счета по кредитным картам

Часто люди советуют, что лучше всего разрезать свою кредитную карту и выбросить ее подальше. Это неверно. Наличие кредитной карты — это не плохо. Она помогает вам создать здоровый кредитный рейтинг, если вы правильно ее используете. Кредитная карта также дает вам возможность тратить деньги, особенно в чрезвычайных ситуациях. Поэтому я не сторонник того, чтобы избавляться от кредитной карты.

Однако я советую вам уничтожить все неоплаченные счета по вашей кредитной карте. Это связано с тем, что неоплаченные счета по кредитным картам влекут за собой так называемую годовую ставку покупки или APR. Большинство кредитных карт позволяют вам погашать только часть счета после каждого расчетного цикла. И они начисляют APR на те взносы, которые вы оставляете неоплаченными.

Однако если вы не оплачиваете счет полностью в следующем месяце, то на этот APR и на неоплаченную сумму начисляется еще больше APR. В конце концов, вы можете заплатить двойную цену за то, что купили по кредитной карте, из-за усугубляющегося APR.

Полное погашение задолженности по кредитной карте поможет вам сэкономить много денег, которые в противном случае ушли бы на APR. Если вы не можете полностью погасить задолженность, я бы настоятельно рекомендовал вам, по крайней мере, увеличить ежемесячные выплаты, чтобы в конечном итоге свести задолженность к нулю.

Еще одна особенность кредитных карт заключается в том, что они дают вам в руки большую покупательную способность. Следовательно, это может привести к шопингу или покупке вещей, которые нам на самом деле не нужны. Чтобы контролировать расходы по кредитной карте, вам потребуется строгое соблюдение правил расходования средств.

  1. Сократите расходы на алкоголь и табак

Если вы употребляете алкоголь и курите, всегда можно сократить свои расходы на эти товары. Это возможно путем создания меньшего бюджета на алкоголь и табак, чем тот, который вы тратите в настоящее время.

Я не против того, чтобы кто-то наслаждался алкоголем или табаком. Некоторое рекреационное употребление алкоголя и табака действительно оказывает благотворное влияние на здоровье.

Проверьте, сколько денег вы ежемесячно тратите на алкоголь и табак. Выясните, можете ли вы сократить эти расходы каким-либо образом. Нет необходимости покупать много спиртного и хранить его в доме, если только вы не живете в каком-нибудь отдаленном месте. При необходимости вы всегда можете купить запасы.

  1. Понять временную стоимость денег

Понимание временной стоимости денег очень важно для составления бюджета. Большинство людей игнорируют этот важный расчет, потому что не знают, что на самом деле означает временная стоимость денег.

Поэтому я объясню, как работает временная стоимость денег. Представьте, что сейчас у вас в кармане 200 долларов. Из них 100 долларов вы откладываете на свой банковский счет. А остальные 100 долларов вы откладываете дома.

Через год $100 в банке превращаются в $104,50, поскольку процентная ставка составляет 4,5 процента годовых. Однако деньги, которые вы спрятали дома, остаются $100 и не приносят никаких процентов.

Если в течение года инфляция выросла на 4,5 процента, то деньги, которые вы хранили в банке, по-прежнему стоят 100 долларов. Однако 100 долларов, которые вы хранили дома, за последний год потеряли в цене. Теперь они стоят всего $95,50 из-за временной стоимости денег.

Составляя бюджет, убедитесь, что вы экономите и инвестируете таким образом, что ваши деньги растут и приносят больше прибыли, чем вы теряете из-за временной стоимости денег. Например, если вы инвестировали $100 в акции и получили $108 в течение года, ваша прибыль все равно составит $3,50, несмотря на потери из-за временной стоимости денег.

  1. Используйте приложения для составления бюджета

Один из лучших способов оставаться в рамках определенного бюджета — использовать приложения для составления бюджета. Существует множество таких приложений, доступных для использования бесплатно или даже по подписке с дополнительными функциями, такими как возможность прямого инвестирования.

В этих приложениях для составления бюджета можно создавать различные статьи расходов и выделять определенную сумму денег на каждую статью. Вы также можете привязать к этим приложениям свой банковский счет, кредитные и дебетовые карты.

Когда вы тратите деньги, приложение автоматически отслеживает ваши расходы. Или вы можете вводить расходы вручную в приложении. Приложение предупреждает вас, когда вы приближаетесь к лимиту расходов по определенной статье. Оно также предупреждает вас, если вы превышаете определенный бюджет.

Эти приложения для составления бюджета идеально подходят для тех, кто не может вести учет своих доходов, расходов и сбережений вручную, записывая их в книгу. Эти приложения автоматизируют процесс и помогут вам не выходить за рамки установленного бюджета. Некоторые из этих приложений также позволяют отслеживать деньги на вашем банковском счете и стоимость ваших инвестиций в любой момент времени.

  1. Используйте предоплаченные дебетовые карты

Существует множество способов получить предоплаченную дебетовую карту. Банки и кредитные союзы выдают их по запросу. Если вы не можете держать свои расходы под контролем, я бы посоветовал вам использовать предоплаченную дебетовую карту. Это поможет вам сократить расходы и не выходить за рамки своего бюджета.

Дебетовая карта с предоплатой работает так же, как и любая другая дебетовая карта. Однако разница лишь в том, что вам придется пополнять ее, когда деньги на счете вашей дебетовой карты опустятся до нуля.

В начале каждого месяца вы можете положить деньги на все свои расходы на счет предоплаченной дебетовой карты. И использовать эту дебетовую карту только для оплаты всех своих расходов.

Это означает, что вы не сможете превысить бюджет после того, как закончится сумма денег на вашей предоплаченной дебетовой карте. Однако для этого вам нужно быть честным с самим собой и не пополнять дебетовую карту после окончания внесенных на нее денег.

  1. Используйте приложения для инвестирования

Существует несколько превосходных приложений для инвестирования, доступных бесплатно для смартфонов на базе Android и iPhone. Некоторые из них включают Robinhood, TD Ameritrade, Acorns и другие. С помощью этих приложений вы можете начать свое инвестиционное путешествие, имея всего $5. Таким образом, вы можете инвестировать небольшие суммы денег в акции, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, валюты, криптовалюты и товары, среди прочих.

Вам может быть интересно, какие акции вы можете купить на 5 долларов. На самом деле, за эту сумму можно купить даже самые ценные акции. Вот как это работает: за 5 долларов вы получите долю ценной акции. А когда вы продолжите покупать доли, вкладывая все больше и больше денег, вы в конце концов станете владельцем одной полной акции или полного пая ETF или ПИФа.

Вы можете взять за правило инвестировать небольшие суммы денег ежедневно или даже регулярно через эти приложения. Таким образом, за определенный период времени у вас будут значительные суммы инвестиций. Включите сумму, которую вы хотели бы регулярно инвестировать, в свой ежемесячный бюджет. И вы даже не успеете оглянуться, как у вас будет превосходный портфель акций и других высокодоходных финансовых инструментов, которые заставят ваши деньги работать и расти.

Некоторые из этих приложений также предоставляют экспертные советы о том, куда инвестировать деньги в тот или иной день. Эти советы исходят от опытных финансовых консультантов, поэтому вы можете доверять им в вопросах инвестирования.

  1. Бюджет на день

Еще один совет по составлению бюджета? Позвольте мне рассказать вам о стратегии бюджетирования: составляйте бюджет на день. Это действительно творит чудеса и помогает вам сэкономить много денег. Вы можете подготовить бюджет на день накануне вечером или утром.

Составьте список всех расходов, которые вам придется совершить в течение дня. И придерживайтесь этого бюджета. В конце дня, если в бюджете останутся деньги, отложите их в качестве сбережений. И не забывайте записывать расходы и сумму, которую вы потратили за день. Вы можете делать это в приложении или физически, используя компьютер или даже ведя бухгалтерскую книгу.

Ежедневный учет расходов действительно помогает. Это помогает узнать, сколько денег поступило, какие были расходы и сколько вы сэкономили вместо того, чтобы потратить.

Никогда не трогайте деньги, оставшиеся с того дня. Вместо этого откладывайте их в «копилку», коробку или банку для монет и раз в неделю сдавайте их в банк. Это поможет вам создать значительные сбережения в конце месяца.

  1. Обрежьте шнур

К концу 2019 года около 33 миллионов американцев перережут шнур — это означает, что они больше не будут подписываться на услуги кабельного телевидения. Вместо этого они предпочитают пользоваться бесплатными или экономичными развлекательными услугами Over the Top (OTT).

В среднем американец тратит около 250 долларов в месяц, что гораздо больше, чем вы могли бы предположить — 78 долларов в месяц. Эти бесполезные расходы приходят в виде подписки на пакеты каналов кабельного телевидения, которые вы никогда или редко смотрите, журналы, спортзалы и другие членства и подписки.

Если в вашем бюджете предусмотрены ежемесячные подписки, пришло время пересмотреть их. А если возможно, исключите эти расходы, отрезав шнур кабельного телевидения и отменив все бесполезные подписки.

В среднем американская семья может сэкономить от $3 000 до $5 000 в год или даже больше, отменив бесполезные подписки и членства.

  1. Делайте покупки в бюджетных магазинах

Понятно, что все мы нуждаемся в продуктах и других предметах первой необходимости. Самый простой способ купить их — зайти в Интернет и сделать заказ. Однако одна из ошибок, которую мы совершаем, заключается в том, что мы не ищем в Интернете онлайн-магазины, а также офлайн-магазины, которые продают те же самые товары намного дешевле.

На самом деле, в Америке есть несколько бюджетных магазинов. Некоторые из них также предлагают продукты питания и предметы домашнего обихода по оптовым ценам.

Сравните цены в бюджетных магазинах с ценами на те же товары в местах, где вы регулярно покупаете такие вещи, независимо от того, онлайн это или офлайн. Вы наверняка найдете места, где можно купить эти вещи гораздо дешевле, чем в вашем любимом месте.

Поэтому составляйте бюджет на продукты и предметы домашнего обихода с учетом цен, действующих в магазинах со скидками и у оптовых продавцов. Это может сократить довольно много долларов из ваших ежемесячных счетов и помочь вам в вашей цели стать финансово стабильным.

  1. Ищите купоны в Интернете

Существует множество купонных сайтов, где можно найти купоны и коды скидок практически на все — от продуктов питания до одежды, от школьных принадлежностей до электронных товаров. Подпишитесь на их рассылку. Это означает, что вы будете получать их последние купоны и коды на скидку в свой электронный ящик каждый день или, по крайней мере, регулярно.

Одна из ошибок, которую мы совершаем при составлении бюджета, заключается в том, что мы не учитываем эти скидочные купоны и коды. В результате мы упускаем от пяти до десяти процентов от общей суммы счета, которые мы могли бы легко сэкономить.

Миллионы американцев используют скидочные коды и купоны во время покупок, чтобы сэкономить много денег. И нет причин, по которым вы не должны делать этого, чтобы стать финансово стабильным благодаря сэкономленным деньгам.

  1. Оплачивайте счета вовремя

Все мы часто забываем вовремя оплачивать счета. В этом нет ничего плохого, пока мы их оплачиваем. Но проблема начинается, когда мы начинаем задерживать платежи. Коммунальные компании обычно взимают небольшую пеню за просрочку, когда мы оплачиваем счет после установленного срока. И это может вылиться в большую сумму, если подсчитать, сколько денег мы платим за просрочку каждый год.

Поэтому включите сумму счета в свой ежедневный бюджет, по крайней мере, за несколько дней до наступления срока оплаты. И оплатите его в этот день. Это поможет вам сэкономить на штрафах за просрочку. Сэкономленные деньги вы можете оставить себе и использовать для инвестирования в превосходные планы по созданию богатства.

В заключение

Используйте эти 15 лучших приемов составления бюджета, которые сделают вас финансово стабильным с сегодняшнего дня. Стоит помнить, что чем раньше вы начнете использовать эти советы, тем быстрее вы сможете достичь финансовой стабильности. Как вы увидите, все эти советы просты и довольно легко внедряются в вашу жизнь. Тем не менее, необходимы две вещи: честность с самим собой в отношении расходов и решимость придерживаться своего бюджета.